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Blog Triple-I | Pourquoi l’assurance auto personnelle

Blog Triple-I |  Pourquoi l’assurance auto personnelle
03.03.2022
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Les taux de prime d’assurance automobile personnelle sont revenus aux niveaux d’avant la pandémie, mais plusieurs tendances sont susceptibles de maintenir une pression à la hausse sur les taux, selon un nouveau Triple-I Issues Brief.

Au début de la pandémie, les assureurs automobiles – anticipant moins d’accidents dans le contexte du verrouillage économique – ont redonné environ 14 milliards de dollars aux assurés sous forme de remboursements en espèces et de crédits sur compte. Mais alors que les kilomètres parcourus diminuaient et que la fréquence des accidents diminuait initialement, la fréquence et la gravité ont rapidement recommencé à augmenter. Les décès sur les routes ont également augmenté, après des décennies de baisse constante.

Alors que les ratios de sinistres automobiles personnels des assureurs ont chuté brièvement et fortement en 2020, ils ont depuis augmenté régulièrement pour dépasser les niveaux d’avant la pandémie. Avec plus de conducteurs sur la route et des pièces de rechange en hausse, cette tendance à la perte devrait se poursuivre.

Les taux de prime automobile reflètent une gamme de facteurs qui contribuent à la sinistralité d’un assureur. Dans un monde d’informations parfaites, les changements de taux seraient parfaitement corrélés avec les changements de sinistralité. Comme le montre le graphique ci-dessous, jusqu’à la pandémie, ces deux mesures pour l’ensemble de l’industrie suivaient de très près. Les perturbations de 2020 ont entraîné une volatilité pour les deux, et les pertes se sont révélées plus volatiles que les prix.

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À peine rentable

Pour rester viables, les assureurs doivent fixer des primes à des niveaux adaptés aux risques qu’ils couvrent. La rentabilité de la souscription des assureurs est mesurée par un « ratio combiné », qui est calculé en divisant la somme des pertes liées aux sinistres et de toutes les dépenses par la prime acquise. Un ratio combiné inférieur à 100 % indique un bénéfice. Un ratio supérieur à 100 % indique une perte.

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Comme le montre le graphique ci-dessus, l’assurance automobile des particuliers est une ligne à peine rentable pour l’industrie depuis des années. Si les tendances récentes en matière d’accidents et de coûts de remplacement persistent, la pression à la hausse sur les taux de primes devrait se poursuivre.

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